ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ, ЕСЛИ В БАНКЕ ЕГО НЕ ДАЮТ

03.02.2011 09:10

Банки снова наперебой предлагают нам кредиты.

Однако все не так радужно, как обещает реклама. Попробуй сунься в банк — даже в небольшой ссуде наличными откажут. Weekly.ua разбирался, где кроме банка можно разжиться деньгами, а также в чем плюсы и минусы альтернативных займов

Серьезно пострадав в кризис из-за массовых неплатежей по кредитам, банки пересмотрели свои условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам. Получить ссуду на квартиру или машину без первого взноса — фантастика из прошлого. А кредиты наличными и кредитные карты, которые прежде раздавали всем без разбору, теперь дают только при наличии справки о солидной белой зарплате, а некоторые банки — только держателям своих зарплатных карт. Вот и приходится украинцам искать альтернативу банковским займам. А такая альтернатива порой чревата неприятными последствиями.

Любо-дорого. Очень дорого

Едва ли не самый простой и быстрый способ раздобыть деньги — обратиться в ломбард. Здесь под залог ювелирных изделий, бытовой, компьютерной техники и электроники и даже стройинструментов вы буквально в течение часа сможете получить наличные. Причем без «лишних» документов, только с паспортом.

Секрет такой доверчивости в залоге и его оценке. Ломбарды принимают только ликвидный залог, чтобы в случае необходимости его продать, да и оценивают его в лучшем случае в 30–40% от рыночной стоимости. Если нужна небольшая сумма, до 1–2 тыс. грн., — это неплохой вариант. Но если необходимо тысяч десять-двадцать, ломбард не подходит — для этого у среднестатистического украинца просто не хватит подходящих ценностей.

Однако следует отметить, что ломбардные деньги обходятся довольно дорого. За каждый день пользования ими приходится платить 1–1,2%, то есть до 440% годовых! Но так как ломбарды дают деньги не более чем на два-три месяца, а большинство их клиентов либо выкупают залог быстрее, либо просто лишаются его, отказавшись гасить кредит, расходы по каждому займу терпимые.

Прекрасен наш союз

Более серьезными, чем в ломбарде, суммами в долг можно разжиться в кредитном союзе. Несмотря на целый ряд громких банкротств союзов за последние два года, многие из них выжили и продолжают принимать вклады и кредитовать. Здесь проще взять в долг, чем в банке, но многие союзы отказались от практики кредитования без справки о доходах — тоже погорели на невозвратах.

Без залога кредитные союзы кредитуют лишь на небольшие суммы — до 5–10 тыс. грн., да и то неохотно. Зачастую даже по таким ссудам потребуется поручитель, а если сумма больше — залог. «В кредитном союзе сегодня действительно легче взять кредит, чем в банке. И с ним вряд ли будут какие-то проблемы — главное, вовремя вносить платежи. Другое дело, что такие займы намного дороже банковских — до 35–40% годовых. А бывают и до 70%», — рассказала юрист  Алла Семенченко.

За кредитом на авто — к дилеру

Если вы хотите одолжить денег на покупку авто, попробуйте узнать у вашего автодилера, не продает ли он машины в кредит. Дело в том, что в кризис, когда банки прекратили выдавать ссуды под приобретение автомобилей, автодилерам пришлось активизировать кредитные и лизинговые схемы, чтобы продажи не упали до нуля. Однако не стоит обольщаться, что здесь вам удастся взять ссуду без процентов, первого взноса и справки о доходах. Условия всех этих программ схожи с условиями банковских кредитов: срок — 5–7 лет, ставка — 20–22% годовых и первый взнос — 30–50% от цены авто, а также стандартный пакет документов, включая справку о доходах. Хотя есть и исключения. Например, если заемщик вносит первый взнос в размере 50% и оформляет кредит всего лишь на год, ставка будет 0% годовых.

Недобанки

На фоне кризиса и развития альтернативных, небанковских кредиторов в последние несколько лет активизировались подозрительные, а то и вовсе откровенно мошеннические схемы. Некоторые из них маскируются под покупки в группах, а бывает, что и под банки.

«Такие компании, как правило, рекламируют выдачу ссуд на очень выгодных условиях, а то и вовсе беспроцентные. Тем, кто поверил в такие обещания, предлагают подписать с компанией договор, заплатить вступительный взнос в размере 10–20% от желаемой суммы кредита и вносить ежемесячные платежи. Все бы ничего, но кредитов компании не выдают. К нам с жалобами обращаются люди, которые сделали первые взносы 20–40 тыс. грн. и уже по полгода-году платят деньги в эти фирмы, а их все кормят обещаниями. При этом компании не берут на себя никакой ответственности по выдаче кредита, в их договорах прописывается не обязательство, а право (!) выдать кредит. Ко всему прочему, при расторжении договора всех внесенных денег клиентам не возвращают.

Занять у соседа

Если вам не удалось одолжить деньги ни у кого из вышеперечисленных кредиторов, остается последний вариант — занять у родственников, друзей, знакомых или незнакомых людей. Не удивляйтесь, если вас попросят официально оформить долговое обязательство — написать расписку или даже составить договор займа, в котором прописывается сумма займа, график или срок его погашения и даже проценты за пользование деньгами. Также могут потребовать договор залога на недвижимость или автомобиль.

Требования кредитора вполне законны и обоснованы: если заемщик аккуратно рассчитывается по кредиту, проблем быть не должно. Но тут есть риск нарваться на аферистов. В последние год-два активизировались профессиональные ростовщики. Юристы советуют крайне осторожно относиться к таким кредиторам, а лучше и вовсе избегать общения с ними.

«Цель таких деятелей — одолжив деньги под залог, не только заработать на процентах, но и в случае даже минимальной задержки хотя бы одного платежа начать через суд добиваться продажи имущества заемщика в погашение просроченного кредита. Как правило, у таких людей четко отработана схема выселения должников из квартир, отъема дорогих авто, есть опыт психологического давления на жертв», — предупредил столичный адвокат.

Поэтому стоит сто раз подумать, прежде чем брать взаймы у незнакомых людей. И помнить, что в конце концов человек сам кузнец своих проблем.

Источник: http://www.weekly.ua

comments powered by HyperComments