Путь 1. Хождение по кругу

"Все началось с того, что я решил за неделю уведомить банк о своем намерении снять деньги по истечении срока вклада", -- рассказывает IT-директор Олег Толкунов. При этом на вопрос "А нужно ли заявление?" Олега уверили, что деньги будут, поэтому переживать и "марать" бумагу не стоит. Однако, придя в день возврата, вкладчик услышал от того же менеджера: "А вы заявление писали? Увы, но вам придется письменно изложить свои требования, после чего мы направим их в головной офис, где уже будут решать: возвращать деньги или нет".

Все попытки объяснить, что в договоре речи о заявлении нет, а официального письма об изменении правил выдачи денег банк не присылал, были проигнорированы. Руководитель отделения лишь отмахивалась, что, мол, кризис, поэтому правила выдачи изменились, и вообще, банк вправе решать, когда возвращать депозиты, а назойливые вкладчики только мешают работать. "Когда деньги станут доступными -- не знаем! Думаю, через неделю... обычно мы так делаем, и все довольны", -- в категоричной форме заявили вкладчику.

Очередное обращение в банк через неделю не дало ничего нового, а о заявлении, написанном при первом визите, "забыли" и даже не зарегистрировали. "За неделю я перечитал массу советов на форумах и даже пообщался с НБУ. Поэтому новое заявление я писал со ссылками на пункты договора и статьи Постановления НБУ №319. Петицию приняли, зарегистрировали, но сказали, что ответ я должен ждать в течение 10 дней… "згідно законодавства", -- негодует Олег.

Чтобы опять не "проколоться", наш герой попросил сделать копию заявления, поставить на нем подписи начальника и "зама", и сказал, что придет через 24 часа. При этом он пригрозил: если не отдадут деньги, у него "за пазухой" уже есть готовая жалоба в головной офис банка, НБУ и прокуратуру с обвинениями руководства отделения в мошенничестве из-за "утери" заявлений и нарушения положений договора, а знакомый юрист уже занимается иском в суд. "Начальник отделения спокойно выслушал все мои угрозы и уже более примирительно сказал, что касса пока пуста, однако "как только -- так сразу". Видно мое намерение "попортить кровь" все же возымело действие", -- уверен вкладчик.

Чудо произошло практически по истечении ультиматума: через 22 часа руководитель филиала лично позвонил Олегу и сказал, что деньги есть, и банк готов выплатить весь депозит вместе с процентами.

"Я никогда не узнаю, что стало причиной возврата -- звонок в НБУ, страх перед жалобой или просто банк уже сам "дозрел", хоть и через восемь дней после окончания срока депозита. Но в будущем явно буду более осторожным при выборе банка", -- подытоживает он.

Вывод: готовясь забрать депозит, кроме устного предупреждения, стоит заблаговременно написать заявление и проследить, чтобы его зарегистрировали. В случае отказа необходимо запастись вескими аргументами (обращения в НБУ, прокуратуру, суд, к адвокатам и прочими). Видя напористость вкладчика, банк, скорее всего, сдастся (если, конечно, у него есть деньги для выплаты вкладчикам).

Путь 2. Сложности перевода

Бухгалтер Галина Юрьева открыла валютный депозит, когда о кризисе никто не подозревал -- в начале 2008 года. Срок вклада заканчивался в начале февраля, и желания продлевать его не было, особенно после всех "страстей" с возвратом вкладов, о которых она наслушалась от родственников и знакомых.

"Заблаговременный поход в банк и даже заявление о намерении забрать депозит эффекта не дали. В день выдачи я услышала вполне предполагаемое: "Вы что, долларов нет и не будет! Да и гривен, в принципе, тоже. Все, что можете, это каждый день звонить и узнавать", -- рассказывает Галина.

Зная, что звонки, как правило, ни к чему не приводят, вкладчица решила брать головной офис банка штурмом. "Приехав пораньше, где-то в 10 утра, я обнаружила, что возле банка собралась приличная очередь из ропщущих клиентов. Все было похоже на времена "МММ": охранник составлял списки, требуя при этом паспорт и сам договор. Видно, чтобы отсеять тех, кто хочет забрать деньги досрочно".

Многочасовое ожидание ничего не дало: очередь почти не продвинулась, многие вкладчики и вовсе махнули рукой, а некоторые стали требовать "в жертву" начальника департамента. Под конец рабочего дня появился замученный молодой паренек с бледным лицом и извиняющимся тоном попытался объяснить, что денег в кассе почти нет и выдавать с завтрашнего дня будут лишь по 500 гривен в день, а о долларах и вовсе посоветовал забыть.

Отчаянию нашей героини не было предела: отпрашиваться с работы и ждать целый день, чтобы получить "крохи", не было возможности. Но, вспомнив, что недавно один из друзей смог выбить "кровные", у Галины появилась надежда.

"Схема оказалась довольно проста, для этого необходимо было открыть счет в другом банке и предложить перечислить средства с депозита на новый счет", -- объясняет она. Как ни удивительно, но в банке вкладчицы сразу же согласились на такой вариант, но с условием, что 30% вернут в гривне, а в валюте вклада -- лишь 70%. Спорить было некогда, главное, что появился шанс.

"Утром я открыла новый счет, и мой банк к вечеру доблестно перечислил средства в гривнях, а в долларах -- на следующий день. В результате мне пришлось потратить лишь 50 гривен за оформление счета и заплатить по 0,5% суммы перевода каждому из банков. Правда, новый банк все же настоял, чтобы я сняла деньги хотя бы через 14 дней после их поступления", -- резюмирует Галина.

Вывод: вряд ли стоит соглашаться на "подачки" по сотне гривен в день, если банк может перебросить деньги другому банку. Но при этом придется заплатить за открытие счета и комиссию за перечисление. Да и не факт, что вклад вернут в нужной валюте.

Путь 3. Зачет, вычет, пересчет…

"Несмотря на то, что мои сотрудники без проблем забрали свои депозиты еще месяц назад, банк наотрез мне отказал в выдаче вклада", -- делится с "Деньгами" частный предприниматель Андрей.

Ездить и выстаивать километровые очереди, дожидаясь аудиенции руководства, времени не было, поэтому Андрей решил привлечь помощь со стороны. "Поиски в Интернете принесли плоды: некая финансовая компания предлагала выкуп депозитных договоров за "живые" деньги, обещая при этом возврат до 95% суммы из любого банка", -- рассказывает вкладчик. При этом многие уверяли, что эта компания помогла вернуть деньги буквально за пару недель, а один из вкладчиков смог "вытянуть" средства даже из банка с временной администрацией.

Решив рискнуть, Андрей заполнил форму, указав название банка, сумму депозита, срок, дату погашения и через два дня получил приглашение приехать в офис, прихватив при этом копию первой страницы паспорта и справку о присвоении идентификационного номера, а также депозитный договор.

При встрече выяснилось, что необходимо оформить договор переуступки на получение компанией права требования у банка денежных средств на депозите. Сама компания выступает в роли финансового посредника, проводя взаимозачет с лицом, имеющим кредит в банке вкладчика. "Можете не опасаться, что вас "кинут". У нас есть лицензия Госфинуслуг, а право собственности на депозит переходит лишь после получения вами денежных средств", -- успокоил вкладчика собеседник.

После согласования всех нюансов был подписан договор, в котором значилось, что после проведения сделки средства будут перечислены на расчетный счет в другом банке, указанном клиентом. За все эти "мытарства" Андрею пришлось "отстегнуть" 12% вклада.

"Безусловно, в лучшие времена я вряд ли бы согласился на такую сомнительную схему, однако деньги нужны были срочно. Компания сработала оперативно -- через семь дней оговоренная сумма пришла на мой расчетный счет", -- утверждает он.

Вывод: несмотря на кажущуюся простоту, такие способы взаимозачета довольно сомнительны, а 100% гарантии все равно никто не даст. Да и далеко не каждый согласится заплатить посреднику до 20--30% суммы вклада. Такая схема рискованна!

* – Информация получена от самих банков, фигурирующих в таблице. «Деньги» готовы регулярно публиковать данные о ситуации в банках при условии своевременного предоставления банками таких данных по запросу редакции.

 Чудеса смекалки украинских вкладчиков

Виктор Балуев, менеджер:

"Банк не отдавал депозит, согласился открыть карточный счет и перевести туда деньги. В результате я снимал наличные по 1--2 тыс. гривен в день без комиссии в банкоматах банков-партнеров. За неделю забрал все деньги".

Ольга Редина, редактор:

"У меня была открыта депозитная карта с начислением высоких процентов. В один прекрасный день банк заблокировал по ней все операции и наотрез отказался выдавать наличные, но при этом сохранил возможность оплаты в торговых сетях. В результате за счет депозита я живу второй месяц, а зарплату складываю в "кубышку".

Сергей Авдеев, риелтор:

"При попытке жены забрать вклад сказали, что наличные не выдают. После долгих пререканий удалось договориться, что возвращают 50% вклада сейчас, а остальную часть средств мы размещаем на бессрочном депозите по повышенной ставке и с правом ежедневного снятия".

Ольга Попова, менеджер по туризму:

"При первом же отказе выдать деньги, я прямо из банка позвонила хорошей знакомой, работающей в департаменте надзора НБУ. После двухминутного разговора с начальником отделения тот подписал все нужные бумажки, и мне моментально выдали деньги из якобы "пустой" кассы".

Андрей Юсупов, финансист:

"Повезло, что в одном банке был открыт депозит и оформлен кредит. После некоторых препирательств, я заявил, что кредит платить не буду, потому что нечем. В результате банк согласился погасить кредит за счет депозита, а остаток средств выдал мне на руки".

Павел Маслов, веб-дизайнер:

"Направляясь в банк, я попросил знакомого юриста оформить пару "бумажек" о том, что у меня на днях намечается сделка по покупке земельного участка. На резвое "Нет!" начальника филиала, я подсунул документы и пригрозил, если мне сорвут сделку, подать на банк в суд. Деньги выплатили сразу же".

Есть варианты

Три способа получить депозит, который не хотят отдавать

1. Стучать в Нацбанк: писать заявление на имя председателя правления банка с копией в региональное управление НБУ(реквизиты есть на сайте www.dengi.ua). Банки не любят лишнего к себе внимания и деньги возвращают.

2. Если банк не имеет наличных, но готов перевести деньги в другой банк, воспользоваться возможностью. Если есть возможность -- снимать деньги с карточного счета через банкоматы других банков.

3. Воспользоваться услугами финансовых посредников и получить деньги с вклада через них -- "продать свой депозит со скидкой" (но это рискованно и дорого).

Итого

Если срок вклада истек, банк не вправе отказывать вкладчику в возврате денег. Если клиенту отказывают под надуманным предлогом или предлагают выплату депозита частями, то на такой банк всегда можно найти управу в лице НБУ и суда.

Павел Харламов, Деньги