Последствия катастрофы
   
   Сильные наводнения в западных областях страны разрушили более 947 объектов, повредили — 20210, в капитальном ремонте нуждаются 7797 строений. Дома разрушены, люди без крова над головой и средств к существованию. Кто им поможет? Помогали всем миром, отправляли гуманитарную помощь, вносили пожертвования, делали отчисления из бюджетов других регионов, но больше всего раскошелиться пришлось бюджету страны, и здесь счет идет на сотни миллионов гривен. Только на восстановление одного разрушенного дома бюджет выделяет 120 тыс. грн. Но хватит их только в том случае, если хозяин самостоятельно будет восстанавливать дом, ведь работы подрядных организаций обойдутся дороже. Недостающие средства приходится искать в карманах спонсоров, но они не бездонны, хотя многие понимают, что стихия есть стихия, она не спрашивает, куда нагрянуть, да и делает это без предупреждения, так что, не ровен час, сегодня ты поможешь, а завтра тебе.
   Крым, кстати, тоже нельзя назвать благополучным в этом отношении регионом — совсем недавно по Ленинскому району прошелся смерч. Это уникальное для полуострова природное явление оставило в разрушенном состоянии больше десятка домов. Жители другого района полуострова — Сакского — постоянно живут в страхе быть затопленными водами озера Сасык-Сиваш. И тоже регулярно поднимается вопрос: кто должен расплачиваться за проделки природы — бюджет или владельцы домов? Теперь власти придумали, как решить проблему с помощью страхования.
   На днях министр по вопросам чрезвычайных ситуаций и защиты населения от последствий чернобыльской катастрофы Владимир Шандра заявил, что Кабмин намерен инициировать обязательное страхование гражданами своего имущества на случай природных и техногенных катастроф. «Нам, безусловно, нужно вводить обязательное страхование. Я приведу пример: чтобы застраховать имущество на 100 тыс. грн. при средней ставке 0,15%, необходимо всего-навсего 150 грн. в год, если человек хочет застраховать на миллион — это 1,5 тыс. грн. в год», — подсчитал он. Причем страхование имущества малообеспеченных семей, по мнению главы ведомства, следует обеспечивать за счет местных бюджетов или государственного. Для них это небольшие деньги, а государству это обойдется гораздо дешевле, чем компенсировать гражданам утраченное имущество.
   Обязательное страхование планируется распространить и на государственное имущество. «В Западной Украине не были застрахованы ни мосты, ни дороги, ни дамбы. Приведу другой пример: несколько лет назад было наводнение в Праге, и страховые компании возместили $1,5 млрд., которые пошли на восстановление инфраструктуры», — рассказал министр.
   
   Эксперты в недоумении
   
   Но замечательная, с точки зрения министра, идея обязательного страхования имущества вызвала массу вопросов у тех, кто, казалось бы, должен на ней неплохо заработать. Например, что власти подразумевают под термином «страхование от природных и техногенных катастроф»? Замдиректора крымского филиала АСК «ИНГО Украина» Тамара Мельницкая говорит, что сегодня в Украине существуют более 40 видов обязательного страхования, среди которых есть обязательное страхование ответственности перевозчиков опасных грузов, объектов повышенной опасности, ответственности перевозчиков пассажирского транспорта. Как существует страхование имущества от природных катастроф — им занимаются все рисковые страховые компании. «Среди страховщиков чаще используется термин «огневые риски» — он подразумевает страхование имущества от пожара и таких стихийных бедствий, как землетрясение, наводнение, оползни и ряд других, — рассказывает эксперт. — Тонкость ситуации заключается в том, что такой вид страхования отнесен Законом «О страховании» к добровольным. То есть заключать договоры уполномочены собственники имущества по своему желанию, а принуждать их страховать свои дома или квартиры — значит, вторгаться в область гражданских прав».
   Да и на каком основании владельцев недвижимости можно обязать страховать собственность. Ведь все обязательные виды страхования в нашей стране — это страхование ответственности за действия, которые могут нанести вред здоровью третьих лиц, их имуществу или окружающей среде. А владелец имущества под эти категории не подпадает. Кроме того, непонятно, каким образом будет отслеживаться, купил владелец дома или квартиры страховку или нет, и как, а главное, на каком основании будут наказывать за ее отсутствие.
   То есть замечательное и успешно работающее в цивилизованных странах уже не одно десятилетие страхование имущества в украинском варианте выглядит очень спорно. Хотя то, что трагические события в Западной Украине заставили людей задуматься о страховании не как об обмане, а как о нужной и важной вещи, страховщиков очень радует.
   
   Не откладывая на завтра
   
   Впрочем, особо сознательной части населения совершенно нет нужды дожидаться нового закона, ведь страховые компании уже сегодня предлагают застраховать все, что нажито.
   Существуют несколько принципиально отличающихся вариантов страхования имущества. В первом страхуются стены дома или квартиры (каркасные сооружения) на случай огня, стихийных бедствий, взрыва газа и по желанию все, что есть в квартире: ремонт, мебель, аппаратура, даже дорогая одежда, а также ответственность перед третьими лицами. Но в этом случае ремонт и мебель нельзя застраховать без страхования стен. Другой вариант более лояльный: отдельно можно застраховать каркасное сооружение квартиры, внутреннюю отделку, имущество и ответственность перед третьими лицами (на случай, если в ванной прорвет трубу). Но такой полис действителен только на территории жилья. Это удобно для тех, кто приобрел квартиру в кредит и по требованию банка застраховал ее от рисков, а теперь хочет застраховать и ремонт или только ответственность перед соседями. При заключении договора страхователь может самостоятельно выбрать, от каких рисков он хочет застраховать свое имущество, и именно их перечень и страховая сумма будут влиять на стоимость страховки.
   Более того, сегодня, рассказывает директор СО «Ильичевское» Юрий Гришан, можно застраховать как уже сданную в эксплуатацию недвижимость, так и строящуюся. «Если квартира только строится, то человек покупает имущественные права на недвижимость, которая будет возведена в течение нескольких лет. Для того чтобы обезопасить себя от недобросовестных подрядчиков, банки, с которыми часто работают строители, рекомендуют страховать так называемые финансовые риски. Если квартира не будет сдана в срок либо вообще не будет сдана, страховая компания по решению суда обязана будет выплатить сумму сделки, то есть стоимость квартиры, которая была актуальна на момент заключения сделки», — говорит он.
   При покупке квартиры на вторичном рынке, помимо финансового риска, добавляется страхование титула собственности. Если сделка по приобретению квартиры признана судом недействительной, при наличии полиса титульного страхования СК выплачивает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры, объясняет Юрий Гришан.
   Стоимость той или иной страховки, как уже говорилось, зависит от условий и набора рисков, зато она гарантия того, что в случае несчастья получишь компенсацию и не будет нужды обивать пороги чиновничьих кабинетов. Так живет весь цивилизованный мир, и едва ли у Украины есть шанс изобрести иные инструменты. Правда, людям придется перебороть страх перед страхованием, а страховым компаниям — научиться дорожить каждым клиентом.

Первая крымская